Qu'est-ce que la crypto-devise ? Tous les renseignements nécessaires

Qu'est-ce qu'une crypto-devise ?

Une crypto-devise est une monnaie numérique qui peut être utilisée pour des paiements sécurisés sur Internet.

Les crypto-devises utilisent une base de données informatique (parfois appelée registre numérique) et une cryptographie solide pour sécuriser les enregistrements des transactions. Les transactions en crypto-devise sont donc quasiment impossibles à contrefaire ou bien à doubler.

En outre, les transactions en crypto-devises sont de type peer-to-peer, autrement dit, les crypto-devises sont acheminées directement entre deux parties et sans intermédiaire (comme une banque).

Contrairement aux monnaies nationales telles que le dollar américain, les crypto-devises ne sont pas émises ou contrôlées par une autorité centrale comme une banque centrale. Les crypto-devises sont au contraire mondialisées et décentralisées, ce qui les rend théoriquement imperméables à l'ingérence ou à la manipulation des gouvernements.

Types de crypto-devises

Vous avez déjà entendu parler de CryCash, Trollcoin ou Fujicoin ? Vous n'en avez jamais entendu parler ? Eh bien, il y a plus de 2,000 crypto-devises.

Première génération de crypto-devises

La première et la plus précieuse des crypto-devises selon la capitalisation boursière est le bitcoin. Bitcoin a été lancé en 2009 par une personne ou un groupe connu sous le pseudonyme de Satoshi Nakamoto. Bitcoin a été le pionnier de nombreuses technologies utilisées par les crypto-devises telles que la blockchain.

‌De nombreuses crypto-devises, dont Litecoin, Dash et Zcash, sont basées sur le bitcoin. Ces pièces sont appelées fourchettes et réutilisent de grandes fractions du code source de bitcoin, tout en visant à améliorer certaines caractéristiques spécifiques comme la vitesse de transaction ou la confidentialité.

Bien que les caractéristiques exactes de ces premières crypto-devises diffèrent, leur principal objectif est le traitement des paiements. La majorité d'entre elles s'appuient en outre sur un mécanisme de consensus appelé "preuve de travail".

Crypto-Devises de deuxième génération

Au fur et à mesure que la technologie progresse, les développeurs de blockchain se sont concentrés sur de nouvelles fonctionnalités. Alors que toutes ces crypto-devises utilisent toujours un token comme moyen de paiement, leur objectif principal s'est déplacé du traitement des paiements vers la fourniture de services spécialisés ou de puissance de calcul.

Smart Contracts sont un exemple de ces services spécialisés. Un contrat intelligent est un programme informatique destiné à automatiser les transactions. Un Smart Contract peut, par exemple, fixer les conditions d'un transfert de biens immobiliers et changer automatiquement de propriétaire dans le cadastre lorsque toutes les conditions du contrat (par exemple, le paiement) sont remplies.

Un autre exemple est celui des dApps (applications distribuées). Au lieu d'utiliser un serveur ou une base de données centralisée, les dApps peuvent être utilisés pour créer des applications web qui sont distribuées sur des milliers d'ordinateurs dans le monde entier, ce qui les rend pratiquement impossibles à arrêter et à censurer.

La crypto-devise de deuxième génération la plus connue est Ethereum. Les autres monnaies numériques de deuxième génération comprennent Tezos, Cardano, EOS, et Tron.

Crypto-Devises de troisième génération

Ce n'est que récemment qu'un nouveau type de crypto-devises est apparu. La particularité de ces crypto-devises réside dans le fait qu'elles ne font généralement pas appel à une blockchain, ce qui vise à offrir des tarifs plus bas et une évolutivité infinie.

Les crypto-devises les plus connues de cette génération sont IOTA et Nano. Le développement de ces monnaies numériques est cependant encore dans une phase très préliminaire, ce qui veut dire qu'elles sont encore à l'état expérimental.

Utilisation des Crypto-devises

Les crypto-devises ont un large éventail d'applications. L'application la plus évidente est leur utilisation comme moyen de paiement. Il existe cependant de nombreux autres cas d'utilisation, comme par exemple la facturation automatique de biens et de services, le stockage de valeur ou encore la protection en cas de crise.

Quelle que soit la manière dont vous souhaitez utiliser vos crypto-devises, la première étape consiste à vous procurer des crypto-devises. Une fois que vous possédez des crypto-devises, vous pouvez les utiliser pour payer des biens et des services, les stocker à long terme, ou même les prêter à des tiers contre un petit intérêt.

Obtenir des crypto-devises

Le moyen le plus simple d'obtenir un crypto est de l'acheter directement. Les autres moyens de gagner du crypto, notamment en répondant à des enquêtes, sont à notre avis souvent sans intérêt.

Acheter des crypto-devises

La procédure d'achat n'est en principe pas très différente de l'achat de n'importe quel autre bien en ligne. Vous devez d'abord ouvrir un compte dans une bourse dite de crypto-devise. Ensuite, vous devez déposer de l'argent ou choisir une méthode de paiement. Ensuite, vous devez effectuer un achat.

La seule différence, c'est que vous devez en règle générale vérifier votre identité lors de la création de votre compte en téléchargeant des documents ou en participant à un chat vidéo.

N'oubliez pas de lire également notre guide sur comment acheter des bitcoin avant de procéder à votre premier achat.

Minage de crypto-devices

Une autre façon d'accumuler de la cryptographie est de miner la crypto-devise. Cependant, le minage de crypto-devises nécessite des connaissances techniques plus poussées et n'est rentable qu'avec un équipement de pointe et une source d'électricité bon marché.

Stockage des crypto-devises

Le stockage en toute sécurité est un élément important de la possession de crypto-devises. Après tout, vous ne laisserez pas non plus votre portefeuille traîner en public, aux yeux de tous.

La cryptographie est stockée dans un dit portefeuille. Chaque portefeuille est sécurisé par un système de cryptographie et vous permet de recevoir, de stocker et d'envoyer des crypto-devises. Un portefeuille possède également sa propre adresse qui est utilisée pour recevoir des paiements - tout comme votre compte bancaire dispose d'un numéro de compte bancaire.

Il existe de nombreux types différents de portefeuilles cryptographiques - qui sont tous traités dans notre guide du portefeuille cryptographique.

Effectuer des paiements avec des crypto-devises

Auparavant, il était très difficile de trouver des commerçants prêts à accepter les crypto-devises. Heureusement, il est de plus en plus facile d'utiliser les crypto-devises pour payer des biens et des services, en ligne comme hors ligne.

En fait, un étude de HSB sur l’année 2020, qui fait partie de Munich Re, a constaté que 36 % des petites et moyennes entreprises américaines acceptent la crypto-devise. Les commerçants les plus connus qui acceptent la crypto-devise sont Microsoft, AT&T ou CheapAir. Si vous souhaitez connaître les endroits près de chez vous qui acceptent la cryptographie, consultez le site Coinmap.

Faire des paiements est en fait assez simple. Il vous suffit d'appuyer sur la touche d'envoi de votre portefeuille et de saisir l'adresse du destinataire. Certains vendeurs vous permettent même de scanner un code QR qui transfère automatiquement les détails du paiement dans votre portefeuille, facilitant ainsi les paiements.

Prêt de crypto-devises

Certaines crypto-devises comme Tezos vous permettent même de prêter des crypto-devises à d'autres personnes en échange d'un intérêt. Ce processus s'appelle le staking. Au moment où nous écrivons ce rapport, l'intérêt potentiel se situe entre 5 et 8 %.

Avantages et inconvénients des crypto-devises

Les crypto-devises multiplient les possibilités de façonner l'avenir des entreprises et de la finance. Cependant, il faut également tenir compte de certains inconvénients de la technologie.

Avantages

Les monnaies numériques peuvent rendre les transactions plus rapides, plus sûres et moins coûteuses. Parallèlement, la cryptographie rend la monnaie plus démocratique et permet de réduire la mainmise des gouvernements centraux sur celle-ci.

Peer-to-Peer

Les paiements en crypto-devise sont de type peer-to-peer. Cela signifie que les transactions sont effectuées directement entre l'expéditeur et le destinataire, sans l'intervention d'un tiers comme une banque.

Au lieu d'un tiers de confiance, les devises numériques sont fiables parce qu'elles sont à la fois irréversibles et sécurisées cryptographiquement.

Cela représente un avantage, car le coût des transactions est réduit et l'ensemble du processus est accéléré.

Frais de transaction

Au moment de la rédaction de cet article, un paiement bitcoin d'une valeur de 1 000 000 $ ne vous coûtera que 0,33 $ en frais. Ce qui est extrêmement avantageux.

À titre de comparaison, de nombreux réseaux de paiement comme VISA ou MasterCard facturent jusqu'à 2 % (c'est-à-dire dans ce cas jusqu'à 20 000 $) pour chaque transaction.

Sécurité & Confidentialité

Les crypto-devises utilisent une cryptographie forte pour sécuriser son réseau (d'où le nom de crypto-devises). Par conséquent, les transferts de devises numériques sont presque impossibles à pirater.

Les cryptos ont en outre un certain niveau de confidentialité intégré. Au lieu d'utiliser des noms explicites comme pour les cartes de crédit, les transactions cryptographiques sont effectuées à l'aide d'adresses de portefeuille.

Cependant, la plupart des monnaies numériques ne sont pas totalement anonymes. Si vous achetez des crypto-devises dans un bureau de change, par exemple, votre portefeuille de change (et les portefeuilles recevant des paiements) peut être identifié à partir de votre compte.

La monnaie numérique la plus populaire et la plus anonyme est Monero.

Résistance à la censure

Les crypto-devises distribuées à l'échelle mondiale ne peuvent être interdites ou censurées. Les gouvernements centraux sont donc privés de leur pouvoir, car ils ne peuvent plus recourir à la politique monétaire afin de contrôler les transactions, par exemple pour imposer des sanctions. Cette mesure est particulièrement utile pour les personnes vivant dans des dictatures ou des autocraties.

Services bancaires pour les exclus du système bancaire

1.7 milliards de personnes n'ont pas accès à un compte bancaire, selon la Banque mondiale.

Il s'agit d'un problème de taille, dans la mesure où ces personnes ne peuvent pas participer aux services financiers les plus élémentaires, comme l'épargne, le crédit ou les transferts d'argent. Sans la possibilité de faire des économies ou d'obtenir un prêt, tous ceux qui sont exclus du système bancaire sont les plus durement touchés par le chômage, les accidents ou les pandémies mondiales comme le coronavirus.

Avec la généralisation des connexions Internet à haut débit, même dans les pays en développement, les crypto-devises permettent aux personnes ne disposant pas d'un compte bancaire d'effectuer des transferts financiers et de se constituer une épargne et un patrimoine, aisément grâce à leur téléphone. En fait, l'Afrique est le leader mondial des comptes bancaire par téléphone portable.

Inconvénients

La monnaie assure trois grandes missions : elle doit être un moyen d'échange, une unité de compte et une réserve de valeur (c'est-à-dire que la monnaie doit conserver sa valeur dans le temps).

Malheureusement, les monnaies numériques ne remplissent pas encore pleinement toutes les fonctions de la monnaie. Plus précisément, la cryptographie n'est pas encore universellement acceptée comme moyen d'échange, et le prix des crypto-devises est trop volatile pour constituer une unité de compte et une réserve de valeur à court terme.

Acceptation

L'une des principales caractéristiques de l'argent réside dans le fait qu'il est universellement accepté pour acheter des biens et des services. Si 36 % des petites et moyennes entreprises américaines acceptent aujourd'hui la crypto-devise, il n'est toujours pas possible de passer à la seule utilisation de devises numériques.

Évolutivité

Même si la cryptographie était universellement acceptée, il y aurait un autre problème : la plupart des crypto-devises ne peuvent traiter que très peu de transactions par seconde et ne sont pas facilement modulables.

Si la décentralisation est une excellente solution pour sécuriser les transactions transfrontalières, elle s'accompagne également d'une complexité accrue. Les services de paiement centralisés tels que VISA ou MasterCard sont plus faciles à moduler pour atteindre des milliers de transactions par seconde. Avec les crypto-devises, le nombre de transactions sur une période donnée est limité, car le traitement et l'enregistrement de chaque petite transaction sur des millions d'ordinateurs dans le monde coûteraient trop cher en puissance de calcul.

Les développeurs du système Blockchain ont néanmoins identifié ce problème comme un problème majeur. Ils travaillent donc sur de nouvelles solutions, telles que les crypto-devises de troisième génération ou les protocoles dits de seconde couche comme le lightning network.

Volatilité des prix

Une des raisons pour lesquelles la cryptographie ne fait pas l'unanimité est la volatilité des prix. Des baisses ou des hausses de prix de 10 % ou plus en quelques heures ne sont pas tout à fait rares.

Cela met également à mal l'idée que les crypto-devises soient une réserve de valeur. Alors qu'à long terme, le prix de nombreuses monnaies numériques augmente régulièrement, ces volatilités en font une réserve de valeur à court terme inférieure à celle de l'argent liquide.

Usability

Enfin et surtout, la courbe d'apprentissage pour l'adoption de la cryptographie est encore assez dure. Les développeurs doivent travailler sur des solutions qui facilitent l'achat, la détention et la dépense de crypto-devises.

De plus, il doit devenir plus facile pour les commerçants d'accepter les crypto-devises. Un grand pas dans cette direction serait franchi si les grandes sociétés de traitement des paiements comme Square permettaient à ses commerçants d'accepter la cryptographie. Mais cela passe aussi par une législation qui permettrait de clarifier la manière dont les commerçants acceptent les monnaies numériques.

Comment acheter des crypto-devises

Les crypto-devises sont achetées sur ce qu'on appelle des marchés de crypto-devises. Ce sont des marchés, tout comme les bourses ordinaires, où les acheteurs et les vendeurs de monnaies numériques se réunissent pour négocier.

Il y a cependant quelques différences. Tous les échanges de crypto-devises, par exemple, se font entièrement en ligne. Il n'y a pas non plus d'heures d'ouverture, ce qui signifie que vous pouvez acheter des cryptos sept jours sur sept, 24 heures sur 24.

Tout comme pour les sociétés de courtage en bourse comme Robin Hood ou WeBull, il y a beaucoup de choses à prendre en compte lors du choix d'une bourse crypto-devise. Quelles sont les méthodes de paiement prises en charge ? Quel est le montant de leurs frais ? Sont-ils faciles à utiliser ? Sont-ils fiables et bien sécurisés ?

Vous trouverez les réponses à bon nombre de ces questions dans notre guide bitcoin.

L'avenir des crypto-devises

La technologie des Blockchain et les crypto-devises en sont encore à leurs débuts, et sont comparables à la scène dotcom de la fin des années 90. Des centaines de tokens sont en concurrence pour les mêmes marchés.

Consolidation

Tout comme à la fin des années 90, beaucoup de projets de crypto vont très probablement échouer, ce qui entraînera une consolidation du marché.

À titre de comparaison, il suffit de regarder le marché de la recherche. À la fin des années 90, il existait de nombreux grands moteurs de recherche tels que Yahoo, Lycos, Altavista ou Ask.com. Ils sont tous aujourd'hui en faillite ou marginalisés, à l'exception de Google. Il en va de même pour Amazon, qui est aujourd'hui de loin le premier magasin de commerce électronique au monde.

Évolutivité

Il est probable que les monnaies numériques qui feront l'objet d'efforts à l'avenir sont celles qui seront capables de répondre aux questions les plus urgentes de l'adoption de la crypto-devise, comme par exemple l'évolutivité.

Les monnaies numériques doivent pouvoir être utilisées par des milliers de personnes en même temps.

La question la plus importante sur laquelle se concentrent actuellement les développeurs de crypto-devises comme Ethereum, Dash ou IOTA est probablement celle de l'extensibilité. Les développeurs de bitcoins travaillent également sur les moyens d'augmenter le nombre de transactions possibles grâce à des technologies dites de deuxième couche comme Lightning Network.

Du commerce à l'utilité

Un autre facteur intervenant dans la prochaine phase de consolidation est l'utilité d'une monnaie numérique : est-elle facile à utiliser ? Les développeurs peuvent-ils y créer de puissantes applications ? Peut-elle être utilisée pour régler des problèmes du monde réel ?

Les utilisateurs de crypto-devises vont donc passer des considérations d'investissement ou de spéculation à des considérations d'utilisation. Cette tendance commence déjà à se manifester, les activités non commerciales comme le staking ou les cartes de débit cryptographiques ayant de plus en plus d'attrait.

Monnaies numériques des banques centrales (CBDC)

Pour terminer, nous verrons très probablement aussi des monnaies numériques émises par les banques centrales. Des pays tels que la Chine et la Suède ont déjà leur propre monnaie numérique en cours de création.

Ces monnaies contrôlées par le gouvernement seront une tentative de garder le contrôle de la masse monétaire.

Certains gouvernements pourraient même aller jusqu'à interdire l'utilisation de crypto-devises non gouvernementales. Cependant, comme les crypto-devises sont purement numériques et transfrontalières, une telle interdiction ne sera pas applicable et pourrait même être contre-productive.